【本報悉尼訊】聯邦銀行（CBA）已就一批涉嫌欺詐性發放約10億元房屋貸款的案件向警方和企業監管機構報告。這些詐欺性貸款申請數量激增，其中包括一些由人工智能（AI）產生的虛假文件。
這家澳洲最大的銀行在對其合規流程和客戶貸款文件進行全面審查後，將這起潛在的詐欺案件提交給了相關部門。目前，該銀行正與相關部門合作，評估有多少貸款是基於虛假文件、可疑存款或空殼公司發放的。五位對這一調查有詳細了解的人士表示，聯邦銀行去年曾評估其貸款帳冊和政策，主要關注其內部貸款管道，但聚焦於由經紀人及轉介人（如房地產經紀人和會計師）推出的房貸。這些因未獲授權公開發言而要求匿名的人表示，聯邦銀行去年已察覺此潛在詐欺。然而，在警方揭露一個由由一對華人夫婦為首，一批銀行職員、貸款人、經紀人、房地產經紀人及其他專業人士組成的網絡——被稱為「閣樓犯罪集團」（Penthouse Syndicate ）——繞過國民銀行（NAB）的信貸政策，取得該銀行包括豪宅貸款在內的住宅及商業貸款後，聯邦銀行銀行加強了調查。據《悉尼晨鋒報》和《時代報》去年揭露，頂樓集團涉嫌詐騙國民銀行約1.5億元。如果聯邦銀行的調查證實所有可疑貸款均為非法取得，將成為澳洲銀行業面臨的最大詐騙案。雖然這些暴露貸款可能約達10億元，但這家澳洲最大銀行並非自掏腰包承擔全部損失，因為房貸由借款人償還，且以可出售的房產作為擔保。但潛在詐欺的規模引發對聯邦銀行貸款流程與風險管理的質疑，以及若系統不足，銀行是否可能面臨監管制裁。聯邦銀行拒絕回答有關涉嫌詐欺的詳細問題，但其發言人表示，業界正面臨「持續且日益增加的詐欺企圖，這些企圖由積極演變手法的犯罪分子所推動」。聯邦銀行發言人說：「這是一個產業性的挑戰，詐騙正試圖透過房貸經紀及轉介管道進行。和其他公司一樣，我們也加強了對財務合規的重視，並持續檢視政策與流程，並做出調整，以協助保護我們的客戶、銀行及社區。」「上個財政年度，聯邦銀行投資了9億元，幫助保護客戶免受詐騙、詐騙、網路威脅及金融犯罪。」雖然 人工智能（AI ）正越來越多地加速銀行和金融服務的許多面向，例如後勤流程，但反詐騙專家表示，它同時也協助促成越來越複雜的犯罪行為。專注於金融風險的顧問公司Kroll的澳洲調查主管吉爾（Gary Gill）表示，人工智能（AI）日益先進，使得製作虛假或看起來非常真實的假文件和竊取他人身份變得「容易許多」。「現今有各種利用 人工智能AI 製作文件、圖片、影片等功能……未來這會成為更大的問題。不只是銀行，其他依賴人員提供真實文件的組織，風險也必須更大。」新發現的集體談判貸款潛在詐欺案件，大部分甚至全部被認為與頂樓辛迪加無關，儘管調查尚未完全排除兩項調查可能有重疊。所謂頂樓集團的主謀之一安德魯 胡（Andrew W. Hu），曾是國民銀行及聯邦銀行的職員，2022年因銀行發現與他相關的貸款申請存在不規則，被聯邦銀行解僱。當時，與安德魯 胡相關的貸款申請被發現使聯邦銀行損失約1500萬元。聯邦銀行涉及的房貸詐騙案是針對這個國家四大銀行的一連串類似犯罪活動中的最新一起。普華永道鑑識與反金融犯罪合夥人唐恩（Penny Dunn）表示，犯罪分子正在適應，尤其是利用人工智能（AI）來鎖定銀行。她說：「我們看到的是越來越多人工智能（AI）技術被用作新穎且新穎的詐欺基礎，包括更複雜的文件偽造、合成身份和深偽技術。」她補充道，企業們正在採取措施反擊犯罪份子利用人工智能（AI）進行的詐騙活動。（南平）分享 / Share :