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銀行400億元房貸發放寬鬆 1.1%借貸者易受還款壓力

【本報坎培拉訊】根據澳洲金融和保險管理局( APRA )的數據,大約 5% 的買房貸款是在當前 3% 的可償還性緩衝之外發放的,這表明銀行正在使用寬鬆的設置,在當前監管部門的指導方針之外發放房貸。

金管局主席朗斯代爾 (John Lonsdale) 在參議院經濟委員會的調查聽證會上表示,鑒於當前的經濟環境,目前 3% 的貸款利率緩衝是「謹慎的數位」。

這是在參議院對金管局的貸款規則進行調查之際透露的相關數據。按這家監管機構的要求,銀行在發放買房貸款時,需要評估在利率比目前高3%的水平時,顧客仍有能力供還房貸,這就是所謂的貸利率3%的緩衝。

朗斯代爾表示,在金管局指導方針之外發放的新住房貸款水平表明,銀行仍然可以「根據其風險偏好」提供貸款。整個銀行業的貸款拖欠率仍然很低,僅佔所有住房貸款的 1.1%。

但他警告說,這些拖欠供還房貸的顧客比例數字正在增加。他說:「到最後,仍然有相當一部份人將面臨真實的壓力, 1.1% 相當於價值約 400 億元的貸款和數千名客戶。有很多人被壓得喘不過氣來,他們因此違約了,他們發現很難供還房貸。」

金融局還表示,由於無法負擔保險,一些房屋可能不得不從住房市場撤出。

金管局執行委員會成員史密斯 (Suzanne Smith) 在參議院經濟委員會的調查聽證會上表示,需要開展緩解和干預工作,以嘗試為風險地區的房屋提供保險。

但她表示,房地產業在澳洲的某些地區(如易遭洪水淹浸地區)「實際上無法降低風險」,並警告說,「答案是這些人不應該在那些地方建房屋」。

史密斯透露,最近議會對 2022 年洪水的調查顯示了保險業面臨的問題。但她說,最終「由保險公司來制定他們的保單、設定他們的保費以及條款和條件」。

此外這家金融監管機構表示,它擔心金融體系的「數位化」正在導致「傳導衝擊」的加速。

朗斯代爾主席告訴調查聽證會,他領導的監管機構已開始開發一項全系統測試,「以更好地瞭解金融系統的互連,並量化、評估和應對已識別的風險」。

他表示,金管局也在簡化銀行系統的監管設置,但將其貸款利率緩衝保持在 3%。

他說:「當然,我們將繼續監測系統中的漏洞和風險,並審查宏觀金融與保險監管政策的設置。」(南平)

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