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儲行再加息50點 房價會進一步下跌

【本報訊】澳洲儲備銀行在2日的會議上決定加息50點,利率升到1.85%。央行還把外匯結算餘額的利率加息50點提高到1.75%。
儲備銀行董事會對通脹隨著時間回到2-3%的目標區間高度重視,同時還得保持經濟的平衡。取得這種平衡的道路很狹窄,而且主要因為全球形勢的發展而充滿了不確定性。利率再上升,房貸額度縮小,房價將進一步下跌。
之前銀行監管機構警告艾班尼斯政府,隨著利率上升,它將面臨住房市場的 “高度 “風險。
APRA表示,儘管 “一些家庭 “將陷入 “財務困境”,但銀行已做好準備應對住房下滑。
這一警告早就出現在工黨新政府5月上任時準備的政府簡報中,並因《澳大利亞金融評論》的信息自由請求而在7月底被公開。
這份48頁的文件列出了APRA在其監管的銀行、保險和養老金行業中關注的一系列問題,但住房問題是最重要的。
報告警告說:”住房市場的風險加劇了,”報告說。
“近年來,在持續的低利率時期,住房價格增長強勁,相對於全球發達經濟體而言,住房價格一直很高。相對於收入而言,家庭的債務水平也升高了,無論是歷史上還是國際上。”
儘管報告撰寫時,利率在5月份才剛剛開始上升,但APRA警告說,更昂貴的抵押貸款將使一些借款人陷入財務困境。
“比預期更快的通貨膨脹壓力的出現和利率上升的環境可能會給家庭資產負債錶帶來一些壓力,使一些家庭陷入財務困境,”它指出。
“總的來說,低利率有助於借款人建立大量的抵押貸款償還緩衝。然而,隨著利率的上升,一些人將經歷貸款償還的衝擊,特別是那些非常低的固定利率。
“更廣泛地說,高利率將降低借貸能力,增加澳大利亞住房價格下降的可能性。”
這之後的句子在信息公開中被編輯了,因為它要么是意見、建議或諮詢,要么是審議過程的一部分。
CoreLogic最近的數據顯示,悉尼的房價在過去一個月(7月)裡下降了接近2%,墨爾本的房價也在大幅下降,其他主要城市也出現了放緩。
許多經濟學家,包括主要銀行的經濟學家,現在預測全國房價從高峰到低谷的跌幅將超過15%,一些人還警告說有可能出現更大的跌幅。
AMP首席經濟學家Shane Oliver說,在儲備銀行自5月開始加息1.25個百分點之後,悉尼的房價現在正以80年代中期以來最快的速度下跌。
“這與實際收入下降一起,將成為未來消費支出的拖累,”他最近警告說。
“將現金利率提高到貨幣市場預期的3.5%左右的水平,有可能使房地產市場崩潰,從而影響經濟。
“因此,我們仍然認為,利率不會達到那麼高。”
澳大利亞人被告知利率在2024年之前不會上升。儲備銀行在溝通方面是否失敗了?
除了對房價和有房屋貸款的家庭的影響,APRA警告說,在利率上升的情況下,商業地產價值和貸款可能會惡化。
“商業地產貸款可能也是ADls關注的一個新領域,更高的利率,供應鏈的困難和大流行後工作方式和消費者行為的變化可能會對辦公室和零售業資產的價值產生負面影響,”它指出。
“這些驅動因素可能會在商業貸款(包括建築業)的不良貸款水平上升中發揮作用。”
即使房地產、經濟下滑,銀行也應該不會有事。
APRA的責任是保障金融機構及其客戶免受這些銀行、保險公司或養老基金崩潰的風險。
雖然澳大利亞儲備銀行顯然是即將進行的審查的主要焦點,但它最終可能為聯邦政府和財政部提供更重要的教訓。
它沒有保護消費者或保障經濟免受銀行業產生的風險的明確責任,這些任務主要由ASIC和儲備銀行分別承擔。
考慮到這一點,APRA向Albanese政府保證,它有信心澳大利亞的銀行能夠在房地產衰退和經濟放緩的情況下生存下來。
它認為:”銀行業很強大,有能力吸收[來自住房投資組合或其他來源的]資產質量的惡化,”它說。
“雖然隨著利率的上升,欠款率可能會增加,但目前不良貸款率很低,即使在壓力時期,預計也會保持適度。
“APRA將繼續積極監測貸款標準和住房市場不斷變化的風險,並與CFR[金融監管機構理事會]機構協商,審查其宏觀審慎的反應”。
也許銀行業的這種力量正是即將離任的APRA主席Wayne Byres在本週早些時候宣布他提前退休時所指的。
“他在一份聲明中說:”總有更多的事情要做,但金融系統是穩定的,APRA的領導團隊是強大的,該組織及其員工有能力繼續管理未來的挑戰。
“在這種背景下,我覺得現在是一個很好的時機,將主席的角色移交給新的人,他將領導該組織進入其旅程的下一個階段。”
拜爾斯先生本應在2024年6月底完成他目前的五年任期,但他將在今年10月底卸任。

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