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預計澳儲行6月前提高現金利率

【本報訊】當利率上升時,抵押貸款的還款額將增加多少?
這是房主們心中的百萬澳元問題。什麼時候加息,對房屋貸款的償還會有什麼影響?
雖然經濟學家和四大銀行預計澳大利亞儲備銀行(RBA)將在6月前提高現金利率目標,但沒有人確切地知道利率將何時上升以及上升多少。
現金利率的提高將使擁有可變利率住房貸款的借款人面臨更高的抵押貸款還款額,前提是銀行將利率上漲轉嫁給客戶,這是很有可能的。
Domain Home Loans的高級房屋貸款專家Lianna Mills說,但無論你是使用固定利率還是浮動利率的房屋貸款,都值得在現金利率上升之前審查你的抵押貸款。
“坐等上調發生對房主沒有好處,”她說。 “現在看一下你的房屋貸款很重要。”
那麼,預計什麼時候加息,以及預測利率會上升到多高?
AMP Capital的首席經濟學家Shane Oliver表示,預計6月份將滿足提高現金利率的條件–充分就業、工資持續增長和通貨膨脹率上升。
他說:”你可以提出一個論點,條件已經滿足,”他說。 “但儲備銀行不想在選舉活動中加息,所以他們不會在5月加息。”
如果利率在6月真的上升,擁有可變利率房屋貸款的借款人可能有大約一個月的時間來準備增加他們的抵押貸款還款。
但現金利率將上升多高,可能是每月多付幾十美元或幾百美元的區別。
每個月,澳大利亞儲備銀行(RBA)董事會都會召開會議,制定現金利率目標,有時被稱為 “官方 “利率。現金利率是住房貸款利率的基準,通常會高出幾個百分點。貸款人經常根據現金利率的變化來調整他們的可變利率,但沒有義務這樣做。
澳大利亞央行在歷史上一直以0.25%的增量移動現金利率。因此,澳大利亞央行有可能按照歷史趨勢行事,奧利弗先生說。
他說,一般的預期是,第一次加息將使我們回到0.25%的水平,這將是一次0.15%的加息。 “此後,儲備銀行將以0.25%的速度遞增。”
如果加息,每月的住房貸款還款額會增加多少?
房屋貸款本金 0.15%增加 0.25%增加 0.5%增加 1%增加 1.5%增加 2%增加
$250,000 $19 $33 $66 $135 $206 $279
$500,000 $39 $65 $132 $269 $411 $557
$750,000 $59 $99 $199 $405 $618 $837
$1,000,000 $79 $131 $265 $539 $823 $1,116
$1,250,000 $98 $164 $331 $674 $1,029 $1,395
$1,500,000 $117 $197 $397 $809 $1,234 $1,673
$2,000,000 $157 $263 $530 $1,079 $1,646 $2,232
資料來源。大本營房屋貸款還款計算器
上表顯示瞭如果利率上升,每月房屋貸款還款額可能增加的大致數額。基於30年的本金和利息貸款,初始利率為2.5%。信息僅作為一種指導。費用和收費不包括在內。
如果現金利率上升0.15%,擁有30年期限的50萬美元抵押貸款的借款人預計每月將額外支付39美元的住房貸款還款。對於那些擁有100萬美元抵押貸款的人來說,這可能意味著每個月要多付79澳元。

然而,澳大利亞央行有可能得出結論,0.15%的增幅太小了,可能會從更大的加息開始,以顯示對保持通脹的更大承諾,奧利弗先生說。
“我認為第一次加息實際上可能是0.4%,”他說。 “如果我們以澳大利亞央行希望回到0.25%的增量為基礎,他們可能希望[目標]為0.5%,為了做到這一點,他們必須提高0.4%。”
如果現金利率增加0.15%,擁有30年期限的50萬美元抵押貸款的借款人預計每月將額外支付39澳元的住房貸款還款。對於那些擁有100萬澳元抵押貸款的人來說,這可能意味著每個月要多付79澳元。
就像問現金利率何時會上升一樣,經濟學家會告訴你,當涉及到現金利率會隨著時間的推移攀升到多高時,沒有簡單的答案。
奧利弗先生說,在這一點上,這有點像一個猜謎遊戲。 “我們不知道家庭將如何應對自2010年以來的首次加息,特別是考慮到它們是從歷史低點開始的。”
但是,由於家庭債務水平的提高,奧利弗先生說,澳大利亞央行將不需要像歷史上那樣把利率提高到5%或6%,以使通貨膨脹重新得到控制。
他預計,現金利率將在2022年底達到1%,到2023年達到1.5%。此後,如果通脹大幅下降,他預計利率可能再次下降。
大銀行對利率緊縮週期的峰值的預測不一。聯邦銀行預計現金利率將在2023年初達到1.25%的峰值,而西太平洋銀行預測在2023年中期達到2%的峰值。澳新銀行預計現金利率將在2023年底達到2%,而NAB則預測在2024年底達到2.25%的峰值。

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