業內競爭使獲利率略稍下降 聯邦銀行季利潤降至24億

【本報悉尼訊】聯邦銀行（CBA）周四披露，截至3月31日的三個月，「獲利率略有下降」使其利潤減少至24億元，而利率上升導致它的貸款客戶逾期貸款還款增加。

但總體而言，這家澳洲最大銀行和第二大上市公司表示，其資產負債表和國家的經濟基本面仍然穩健。

聯邦銀行總裁康明（Matt Comyn）說：「在商業和政府投資以及貿易條件改善的支援下，澳洲的失業率仍然很低。」

該銀行的3月季現金凈利潤比上一季度下降了5%（略高於市場預期），比上半年度的平均季度盈利下降了3%。

這一季度聯邦銀行的商業貸款增長速度快於其他主要銀行的平均水平，但住房貸款和家庭存款增長較低。商業貸款的增長是該季度澳洲四大銀行平均水平的1.1倍，而住房貸款僅增長0.7%。這一數據表明，它在搶奪國民銀行（NAB）在商業貸款市場的份額，但後者仍是這個國家商業貸款的最大發放者，而聯邦銀行也仍保持住房貸款最大放發機構的地位。

聯邦銀行還指出，它的零售銀行業務的「勢頭有所改善」，這表明它可能正在結束市場份額損失的時期。該季度總收入下降了1%。

在澳洲央行周二宣佈維持官方利率不變後，聯邦銀行表示，鑒於「消費者欠款和企業問題貸款的風險敞口適度增加」，它有必要「稍微提高」的貸款壞帳準備金。

3月季拖欠住房貸款的比率從0.52%上升至0.61%，但仍低於0.65%的歷史平均水準。聯邦銀行的減值貸款（問題貸款）總額為80億元，高於12月底的69億元，但僅佔其貸款總額的0.56%。

與上半年度平均水平相比，3月季的運營費用增加了2%，這是由於職員的工資成本增加。

隨著更高的股息和資本回報成為剛剛過去的中期報告季的主要主題之一，聯邦表示，截至3月底，它保持了強勁的資本狀況，普通股一級資本（CET1）資本為11.9%，收益佔該季度資本的0.52%。

由於聯邦銀行將「獲利率略低」標記為其收入持平的壓力，獲利率壓力的緩解是近期業績的另一個特點。根據畢馬威會計師事務所（KPMG）的數據，2024年上半年的平均凈息差（NIM）為179個基點，較2023年上半年下降11個基點，但下半年僅下降5個基點。

畢馬威在四大銀行業績的評估表示：「各大銀行都認為激烈的競爭是獲利率壓力的關鍵驅動因素，包括其他中小銀行獲得市場份額，以及非傳統銀行進入市場。在過去12個月中，主要家庭貸款市場份額下降了0.4%，與2019年年中以來4.1%的下降一致。」

畢馬威表示，由於資本和流動性比率仍遠高於監管最低標準，銀行仍為未來的經濟挑戰做好了充分準備。四大銀行上半年計提了12.1億元的減值準備金，比過去12個月下降了13%。（南平）