越來越多貸款人陷入還貸危機 金融監管機構監控銀行風險

【本報悉尼訊】在努力減輕金融體系的脆弱性並加強金融體系的彈性情況下，澳洲最高金融監管機構警告說，越來越多的借款人拖欠抵押貸款。

金融監管機構委員會在上周的季度會議後發表聲明說，該機構正在監測家庭和企業貸款給國家金融體系帶來的風險，並評估目前風險仍在可控範圍內。該委員會成員包括儲備銀行、財政部以及APRA和ASIC的官員。

報告稱，高通脹和抵押貸款還款額的增加繼續在全國範圍內廣泛存在，拖欠抵押貸款的借款人比例有所上升，財務困難申請人數也有所上升，但水平較低。

在2022年5月至2023年11月期間，儲備銀行已13次加息，將現金利率從0.1%提高至4.35%，並通過增加抵押貸款還款給借款人施加壓力。

根據RateCity.com.au的數據，50萬元的貸款每月平均還款額增加了1210元，100萬元的貸款每月增加了2420元。

標普全球的數據顯示，新州和維州的借款人壓力上升幅度最大，截至3月底，全國抵押貸款拖欠率為1%，高於一年前的0.95%。

報告說，委員會還注意到，在過去的12個月裡，由於償還利息增加、成本壓力和需求減弱，個人和公司，特別是中小型企業破產的情況有所增加。成員們一致承認監測未來一段時間內破產趨勢的重要性。

澳洲證券與投資委員會的數據顯示，截至本財政年度4月30日，共有8742宗破產申請，而去年同期為6200宗。

本財年將成為自2011年（10757家企業破產）以來，外部管理和財務總監任命率最高的一年。

報告稱，在金融體系中使用新技術應用，特別是與人工智能的預期增加有關，為金融體系和更廣泛的經濟提供了提高生產率的機會。然而，成員們也討論了人工智能在金融體系中創造或放大風險的可能性。聲明說，委員會同意在現有的監管框架內，繼續與行業接觸，並在未來一段時間內監測人工智能的使用。

上周五的會議還討論了國內商業地產貸款的風險。委員們注意到，由於銀行的風險敞口低、保守的貸款做法以及商業地產所有者相對強勁的財務狀況，這些風險仍然受到控制。

委員會各機構繼續監測全球和澳洲商業地產市場的挑戰性情況，特別是考慮到海外商業地產市場的壓力有可能通過外國所有權和共同資金來源轉移到國內市場。

鑒於更加復雜的地緣政治環境，旨在增強澳洲金融體系彈性的進展仍在繼續。全球經濟和金融體系的碎片化加劇，委員會同意與行業和政府各部門接觸，討論金融機構將地緣政治風險納入其更廣泛的風險管理框架的重要性。（蘇）